장점만 있을 거 같은 퇴직연금의 한계점(단점)에 대해 알아보자

퇴직연금의 종류, 장점 등에 대해서는 무수히 들어보고 가입되어 운용 중이 대부분 일 것이다.
하지만 제도의 헛점은 당연히 있는 법. 그래서 퇴직연금의 한계점에 대해서 알아보자

잡기 쉽지 않은 돈

1. 퇴직연금은 시장의 영향을 받는다

DC형을 운용하는 개인의 역량과 이해가 부족하다면 손실이 발생할 수 있다는 점이다. 현재와 같은 금리 인상시기, 러시아 전쟁, 미중 갈등 등의 의해서 곧 은퇴를 할 노동자의 퇴직연금이 시장의 영향으로 불과 1년 사이에 액수가 달라지면 그 목돈이 경기침체니 뭐니 하면서 마음을 흔들 수 있다.
DB형의 경우는 회사가 손실을 메꿔야 하는 상황이니 회사가 휘청일 수 있다.

2. 수수료

기존의 퇴직금제도에서는 회사 내에서 그 돈을 다 관리하고 적립하고 운용하고 지급하는 방식이었는데 퇴직연금 제도 하에서는 은행이나 증권사들 중에 한 곳을 골라서 이 돈을 맡겨서 운용을 합니다. 그 돈을 맡겨서 운용하는 은행이나 증권사에 주는 수수료가 생길 수밖에 없다.
우리나라의 퇴직연금 계좌들의 평균적인 수익률이 1~3%대에 머물고 있는 게 현실이다. 그 뜻은 화폐가치의 하락에도 못 미칠뿐더러 물가 상승에 대해서도 못 미치는 수익률을 내고 있다. 그러하니 수수료가 더더욱 강조되는 것이 현실이다.
그래서 한국에서도 디폴트 옵션이 도입이 된 것인데, 더 본인의 퇴직연금에 대해 공부하며 투자형 상품으로 바꾸어 운용하는 계기를 좀비정의 전 포스팅을 보면서 참고하셨으면 한다.
그래도 퇴직연금의 시장이 점차 커지며 코로나 시기부터 투자에 대해 공부하는 사람들이 많아지니 금융사들이 서로 앞다퉈 경쟁하면서 수수료를 더 인하를 하고 손실 중인 계좌에서는 수수료를 안 받는 등의 여러 가지 이벤트를 참고하여 나의 입맛에 맞는 방법을 찾길 바란다.

3. 장기연금화의 어려움 (노후 보장 의미 퇴색)

연금으로 수령하게 되면 퇴직금에 내가 내야 할 세금의 30%만큼을 할인해준다. 그런데 세금을 다 내게 되면 연금을 한 번에 수령 가능해지므로 대부분은 일시금으로 찾고 있다.

출처:신한미래설계

중도인출 조건을 보면 생각보다 쉬운 조건들이 많다. 노후를 보장하기 위해서 만든 제도이지만 개인에 따라서는 제도의 의미가 퇴색되는 경우를 갖는다.

4. 나의 한마디

좀비정이 기존에 올렸던 퇴직연금의 포스팅에는 종류와 운용에 따른 장점에 대해 포스팅을 했었는데 이번에는 퇴직연금 제도 자체의 한계점(단점) 등에 대해서 정리를 해보았다.
좋은 제도에도 단점은 있기 마련이므로 투자자로서 리스크도 충분히 공부하고 임해야 함을 한번 더 생각해보자.
연준에서의 금리의 대한 매파적 발언, 러시아 우크라이나 전쟁, 미중 갈등, 강달러 등등 무수히 많은 힘든 시기의 투자 중이실 텐데 모두 힘내서 이렇게 재미있는 거 매도하지 말고 기다려 웃음이 가득한 날이 오기를 바라며 읽어주신 모든 분들 좋은 일만 있길 바랍니다.
감사합니다

2022.09.28 - [재테크] - 누구나 첫 시작의 재테크 "퇴직연금"(퇴직금/DC형/DB형/IRP)

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